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纽约是美国华人的聚集地,近年来中国投资热钱涌入,许多新移民都已经或正在考虑在大纽约开公司、建工厂,开辟生意新天地。

然而,华人在美国开公司,不熟悉美国当地的规章制度是最大的挑战!而不熟悉制度在一个像美国这样诉讼频繁、监管严谨的社会,可能招来的不仅只是罚款,甚至是能够将不少中小企业逼向末路的法律诉讼。

商场充满未知风险和变数,您的业务是否有足够的保障?在美国开公司做生意,如果希望公司规模不断壮大、长治久安,有哪些是必须买的保险,又有哪些是特定行业业主有必要考虑加买的商业保险,确保业务发展没有后顾之忧呢?

法律规定必买劳工保险 Workers’ Compensation Insurance
加州法律规定所有企业经营者必须为员工购买劳工保险,承担职业伤害的风险。常见的赔偿包含:医疗费用、受伤不能工作的收入补贴、永久残疾和死亡抚恤;也承担因雇主过失造成工伤的责任赔偿。

劳工保险保费基于行业安全性、员工工作类型、员工数量还有预估薪资,综合计算。

权威财务保险商业保险顾问建议业主,务必在公司开业前,就开始和劳工保险顾问咨询,做到员工开始上班,劳工保险也开始生效。我们见过一些初创公司,开业后才来买劳工保险,这种情况下,可以选择的保险公司就变得很少,也无法买到最好的价格。原因是,不少保险公司会担心从开业到保险生效的空档期,已经发生工伤事件,将来理赔核保难以厘清责任,所以不愿承包开业后才买劳工保险的公司。

<h3>最常需要的四类商业保险<h3>

  1. 商业责任险 (General Liability Insurance) – 经营企业难免犯错,一不小心便可能对第三者造成身体伤害或财物损失,需要承担赔偿责任。比如,客人在您的经营场所滑倒摔伤,抑或您的宣传广告被告侵权、诽谤等。商业责任险可以在您面临相关索赔或诉讼时,在保单承保范围内作出理赔。在租办公室、库房时,很多房东会要求提供商业责任保险证明。
  2. 产品责任险 (Product Liability Insurance)–  无论进口或制造商,您的产品皆面临责任事故的风险。当产品导致他人身体伤害、死亡或财物损失时,产品责任险会承担赔偿责任。
  3. 商业财产险(Commercial Property Insurance)–  火灾、风灾、抢劫、盗窃、蓄意破坏等不能预见的情形会给经营者带来不可估计的财产损失, 以致不能营业。商业财产险为企业的财产(如设备、仓储存货、建筑物等)提供保障。
  4. 商业汽车险 (Commercial Auto Insurance)–  商业用途的汽车和个人家用汽车面临截然不同的风险,商业汽车险为各类商业用途的汽车提供专门保障。无论汽车是在企业或个人名下,只要用作商业用途(如载货、载客、供员工使用等), 就应考虑购买商业汽车保险。

企业主综合保障险業主綜合保障險
BOP專专为中小企业打造 保费更便宜

特别针对初创企业、中小型企业的风险需求和经费考虑,权威财务保险公司特别推荐专为中小企业主打造的Business Owner’s Policy (BOP)企业主综合保障线。

BOP將企業最常見最需要的商業責任險和商業財產險策略融合在一份保險裏,不僅保費更加便宜,管理方便,還可以根據企業需求,靈活附加承保項目。

在很多BOP企业主综合保障险中,还有一个非常重要的保障——商业收入损失保险(Business Income Coverage)。如果您的生产经营被迫中断,商业收入损失保险可以帮助雇主一解燃煤之需,在6-12个月没有企业经营收入的期间,保险理赔金额可以用来支付员工工资、租金等,甚至支付临时办公场所的额外开销。

如果您企業的員工少于100人,營業額在一定範圍内,並且經營低風險行業,那麼BOP企業主綜合保障險對您來說是不二選擇。但如果您的企業規模較大、專業化高、風險高,那麼就需要更比BOP更加全面的高額保障。

附加承保项目
根据企业特别需求,BOP企业主综合保障险还可以客制化附加承保项目,增加对特定风险的保障与赔付。以如下附加承保项目为例:

数据泄露(Data Breach): 如果企业不幸遭遇数据泄露危机, 比如客人个资、信用卡资讯被盗,该附加承包项目可以帮助通知受此影响的各方人员,及时保护被盗者,提供信用监控服务,甚至支付招来的法律诉讼引发的律师和和解费用。

专业责任(Professional Liability): 该承保项目保护企业免受专业责任诉讼,比如律师楼、会计师事务所、牙医诊所等专业性极高的行业,万一业者有任何疏忽、错误或遗漏,招徕法律诉讼,这项保险就能发挥作用。

易腐保险(Spoilage Insurance): 如果出售易腐的物品, 比如食品或植物, 这个保险可以保护因物品库存到期、污染、设备故障或停电而腐坏带来的损失。
开店做生意,尤其是初创公司和中小企业,控制成本非常关键。业者在选择保险时也会以价格做最大考量。权威财务保险顾问团对建议业者,在开业筹备前,一定要将商业保险规划列入重要事项。同时,每年在商业保险到期的三个月之前,都应该重新检视保单内容,进行比价。有需要的业者,请联系权威财务保险 (718) 461-8866,让专业的商业保险经纪协助您比价和选择适合的保险计划。

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